L'assegno bancario. Vademecum per l'operatore.


 

di: Giampaolo Conforti

Editore
Bancaria Editrice
Anno
2009
Pagine
148
Disponibilità
Disponibile
Prezzo Copertina € 20,00
IVA assolta dall'editore

Presentazione

Una guida pratica che permette di individuare i casi di maggiore ricorrenza che si presentano nel quotidiano agli operatori bancari e postali nella lavorazione degli assegni bancari.
La materia è esposta in stretta sequenza analitica e alfabetica, con oltre 140 voci sviluppate in aderenza alle prevalenti opinioni dottrinarie, giurisprudenziali e istituzionali.
Il volume tiene conto della riforma sanzionatoria dell'assegno intervenuta con d.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507 che ha introdotto l'archivio degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento irregolari (CAI), a tutela dei sistemi di pagamento e delle norme limitative dei mezzi di pagamento introdotte, con decorrenza 30 aprile 2008, dal d.lgs. n. 231/07, attuativo nel'ordinamento italiano della terza direttiva europea n. 60/2005, di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo.

Indice

Premessa

A
Alterazione dell'assegno
Ammortamento dell'assegno
Antedatazione e postdatazione
Antiriciclaggio (v. «Normativa antiriciclaggio in materia di assegni»).
Approvazione del conto.
Assegni bancari (loro uso)
Assegno a favore di se stesso
Assegno al portatore e assegno anonimo.
Assegno (come si emette)
Assegno (mezzo di pagamento)
Assegno «non all'ordine»
Assegno (nuova disciplina sanzionatoria.
Assegno sul conto (o per conto) di un terzo
Avviso al girante
Azione cambiaria
Azione di regresso

B
Banca girataria all'incasso dell'assegno
Banca trattaria e banca negoziatrice
Banca trattaria e portatore dell'assegno
Beneficiario
Beneficiario indicato con il solo cognome
Benefondi.
Bollo (imposta di) nell'assegno postdatato

C
CAI - Centrale d'Allarme
Interbancaria
' Contenuto e termine del pagamento tardivo.
' Fattispecie concrete
' Preavviso di revoca
' Procedura di iscrizione
' Revoca di sistema.
' Richiamo dell'assegno
' Struttura.
' Trattamento dei dati personali
Cancellazione del protesto dell'assegno bancario (v. «Protesto e pubblicità relativa»)
Carta assegni.
Cessione dell'assegno per atto tra vivi o per eredità
Circolazione dell'assegno
Clausola d'avviso
Clausola «per conoscenza e garanzia».
Clausole limitative di garanzia contro i rischi di smarrimento o sottrazione
Compensazione.
Compensazione e diritto di ritenzione
Conflitto di interessi
Controllo della continuità delle girate

D
Data mancante e successivo riempimento da parte del prenditore
Detentore dell'assegno bancario.
Difetto della capacità di emettere assegni.
Diligenza nel pagamento degli assegni. Identificazione del portatore

E
Emissione dell'assegno
Errore nel pagamento
Esame di atti e documenti, perquisizioni e sequestri presso la banca
Estinzione dell'assegno bancario
Eurochèque, carta eurochèque

F
Falsificazione, alterazione, abrasione.
Fermo di pubblica sicurezza
Firma falsa
Firma congiunta
Firma illeggibile e conformità allo specimen
Fondi, distrazione mancanza.

G
Girata a mezzo di rappresentante.
Girata a stampiglia o con altro mezzo meccanico
Girata ad altro stabilimento del trattario
Girata al trattario e mancanza di fondi
Girata (clausole limitative)
Girata cumulativa
Girata fiduciaria
Girata in bianco, girata piena, girata all'incasso.
Girata in garanzia e avallo
Girata in garanzia o in pegno
Girata «senza garanzia»
Girata in rappresentanza e spendita del rapporto in materia di società.
Girata per procura.
Girata piena che simula lo scopo d'incasso
Girata piena e sua trasformazione in girata al portatore
Girata di assegno «non trasferibile» senza l'indicazione «valuta per l'incasso»
Girata senza garanzia e girata con divieto di nuova girata.
Giratario dell'assegno bancario
Girate e falsus procurator
Girate (serie continua)

I
Identificazione
Illegittima iscrizione nella CAI e ordine del giudice di immediata cancellazione del nominativo del ricorrente
Importo espresso in moneta estera
Importo espresso nell'assegno e differenza tra quello scritto in cifre e quello in lettere
Incapacità di emettere assegni

L
Letteralità dell'obbligazione cartolare
Luogo di emissione

M
Mandato per l'incasso e compensazion
Mandato per l'incasso e comportamento della banca.
Matrice dell'assegno
Morte sopravvenuta del traente

N
Negoziazione di un assegno nullo
Non trasferibile: assegno intestato a una insegna
Normativa antiriciclaggio in materia di assegni.
Notaio, poteri in fase di protesto
Nullità dell'assegno bancario privo del luogo o della data di emissione e legge antiriciclaggio n. 197/91 (e succ.).

O
Obbligazione naturale e debito di gioco
Ordine di non pagare
Ordine di pagamento degli assegni bancari

P
Pagamento dell'assegno dopo la sentenza di fallimento
Pagamento dell'assegno, identificazione ed esame formale.
Pagamento dell'assegno postdatato
Pagamento dell'assegno non trasferibile a persona diversa dal beneficiario
Pagamento dell'assegno non trasferibile effettuato senza colpa al creditore apparente ed esclusione della liberazione del debitore banca.
Applicazione dell'art. 43, l.a.
Pagamento dell'assegno non trasferibile nel quale vi è stata abrasione
Pagamento di cortesia
Pagamento parziale dell'assegno
Pagamento di assegno senza autorizzazione e concorso di colpa
Perdita e sottrazione di titoli di credito spediti a mezzo di servizio postale.
Pluralità di conti
Postdatazione
Prescrizione
Prescrizione e sequestro del titolo
Prescrizione (interruzione)
Presentazione al pagamento dell'assegno (onere)
Presentazione al pagamento oltre i termini.
Protesto «al vento»
Protesto (colpa per inerzia)
Protesto (compiti del notaio)
Protesto (consegna al pubblico ufficiale per la levata del protesto)
Protesto (contenuto)
Protesto (controprotesto)
Protesto contro se stesso.
Protesto (funzione)
Protesto dell'avallante
Protesto di assegno bancario, tra norma e prassi
Protesto di copia del titolo sequestrato
Protesto: dispensa volontaria con le clausole «senza spese», «senza protesto», «senza pregiudizio» o altre equivalenti
Protesto e pubblicità relativa
Protesto e responsabilità del notaio
Protesto mancato per forza maggiore.
Protesto parziale.
Protesto tardivo
Provvista (mancanza di provvista, concorrente con altri motivi idonei a rifiutare il pagamento)
Pseudonimo, nome d'arte o di fantasia

Q
Quietanza (cancellazione)

R
Rappresentanza (firme autorizzate)
Restituzione dell'assegno da parte del creditore al debitore.
Revoca da parte del portatore, beneficiario del titolo, alla banca negoziatrice dell'ordine di procedere all'incasso dell'assegno, e iscrizione alla CAI
Revoca dell'autorizzazione a trarre assegni
Riabilitazione
Rifiuto di pagamento e pluralità di causali tra loro confliggenti.
Causali di rifiuto di pagamento

S
Sequestro dell'assegno
Sequestro, fermo, ammortamento del titolo rubato
Sequestro penale come causa di forza maggiore.
Smarrimento dell'assegno nella fase di trasmissione postale alla banca trattaria.
Smarrimento o sottrazione di moduli di assegno «in bianco» denuncia ai carabinieri non seguita dalla procedura di ammortamento o da sequestro
Sottoscrizione.
Sottoscrizione (conformità allo specimen)
Sottoscrizione (dove deve essere apposta)
Stanza di compensazione (presentazione)
Storno dal conto

T
«Taglio dell'orecchio»
Tolleranza della banca
Tradizione manuale dell'assegno Traente (diritti contro)

V
Visto della banca sul titolo.
Certificazione dell'esistenza della provvista




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