La gestione dei crediti in sofferenza


Soluzioni extragiudiziali e giudiziali per il recupero dei crediti

 

di: Domenico Iodice

Editore
Bancaria Editrice
Anno
2003
Pagine
228
ISBN
88-449-0306-7
Disponibilità
Esaurito
Prezzo Copertina € 20,00
IVA assolta dall'editore

Presentazione

La gestione dei crediti bancari in sofferenza ha manifestato nel corso degli anni numerosi segnali d`inefficienza, causati tra l`altro da procedure giudiziarie lente e costose e dall`utilizzo nelle banche di modelli organizzativi obsoleti. Esperti della materia e operatori del settore concordano che il punto di svolta può essere ricercato nella riforma legislativa delle vecchie procedure, ma soprattutto nell`adozione di soluzioni gestionali innovative, di natura prevalentemente extragiudiziale, ispirate a logiche di business e gestite da risorse orientate a obiettivi e risultati di budget.
Il volume, oltre a offrire una visione sistematica dei processi amministrativi interni alle banche in materia di contenzioso, propone indirizzi e tecniche per una corretta gestione dei crediti in sofferenza e incagliati, focalizzati in particolare sulla valutazione preventiva del merito creditizio, sul costante monitoraggio degli indici di rischiosità e sulla tempestività delle azioni di rientro. L`utilizzo di strumenti di tutela extragiudiziale, svincolati dall`alea delle procedure giudiziali, costituisce quindi la risposta innovativa al problema delle sofferenze, consentendo una migliore pianificazione dei risultati di gestione. Tali strumenti riguardano: la redazione di adeguati schemi di rientro; gli interventi di terzi con finalità di liberare l`obbligato principale, attraverso azioni di delegazione, espromissione e accollo; la cessione di beni o di crediti; le operazioni di securitization; le ristrutturazioni delle esposizioni debitorie.
Un efficiente sistema di gestione delle sofferenze non può prescindere tuttavia dal considerare le problematiche tecniche e giuridiche nelle fasi di recupero giudiziale e il monitoraggio costante degli sviluppi, anche a livello giurisprudenziale, dei procedimenti concorsuali, specialmente in materia di fallimento e di revocatoria fallimentare delle rimesse in conto corrente. A completamento della trattazione, le appendici di fine volume riportano diverse bozze di atti extragiudiziali e giudiziali.

1. LE PATOLOGIE DEL RAPPORTO DI CREDITO
"1.1 Il soggetto passivo del rapporto
1.2 I sintomi remoti e prossimi dello stato di ""crisi"" del soggetto debitore"
2. IL RECESSO DAL RAPPORTO FIDUCIARIO
"2.1 Generalità
2.2 l presupposti del recesso: insolvenza e inadempimento contrattuale
2.3 Gli effetti del recesso
2.4 Il recesso dal rapporto fiduciario. Profili operativi
2.5 Il realizzo della garanzia pignoratizia
2.6 Il trasferimento della partita a ""sofferenze""
2.7 L' opzione di svalutazione o la cessione di crediti in sofferenza"
3. LA GESTIONE EXTRAGIUDIZIALE DELLE SOFFERENZE
"3.1 Generalità. Nuove strategie di recupero e riflessi sui bilanci delle banche
3.2 La moratoria e il piano di rientro: schema
3.3 L' estensione delle garanzie reali: concessione dei pari grado ipotecario, estensione dei benefici, acquisizione di nuova ipoteca
3.4 La delegazione, l`espromissione, l`accollo. Adempimento del terzo interventore
3.5 La sistemazione transattiva ""a saldo e stralcio""
6. La cessione in funzione solutoria
3.7 Il mandato a vendere e all`incasso irrevocabili
3.8 La securitization in italia. Un`ipotesi allo studio: la cartolarizzazione dei bad loans
3.9 La ristrutturazione dell`esposizione e il credito fondiario
3.10 L`esperienza dei bad bankíng"
4. LA FORMAZIONE DEL TITOLO. LE ESECUZIONI INDIVIDUALI
"4.1 Generalità. Il quadro normativo
4.2 Il procedimento monitorio
4.3 I titoli esecutivi di formazione stragiudiziale
4.4 L' atto di precetto
4. 5 L`esecuzione in generale
4.6 L' espropriazione mobiliare
4.7 L`esecuzione mobiliare presso terzi
4.8 L' esecuzione immobiliare
4.9 I provvedimenti cautelari: il sequestro conservativo"
5. I PROCEDIMENTI CONCORSUALI
"5.1 Generalità
5.2 Il fallimento
5. 3 L' azione revocatoria ordinaria e fallimentare
5.4 Le altre procedure concorsuali
5.5 La revocatoria fallimentare delle rimesse in conto corrente. Aspetti problematici"
6. CONCLUSIONI
6.1 La prevenzione e il controllo dei rischi: alcune linee guida
6.2 L' andamento delle sofferenze in Italia
7. APPENDICE
7.1 Appendice 1 - Bozze di atti extragiudiziali
7.2 Appendice 2 - Bozze di atti giudiziali
8. BIBLIOGRAFIA