La distribuzione di prodotti assicurativi: una guida per le banche


Normativa, adempimenti, regole di comportamento, sanzioni

 

di: Nicola Brutti

Editore
Bancaria Editrice
Anno
2007
Pagine
102
ISBN
978-88-449-0788-4
Disponibilità
Disponibile
Prezzo Copertina € 20,00
IVA assolta dall'editore

Presentazione

Normativa, adempimenti, regole di comportamento, sanzioni

Con la recentissima regolamentazione della materia concernente le assicurazioni private e l'intermediazione assicurativa, introdotta dal d.lgs. 7 settembre 2005, n. 209 e dal regolamento Isvap n. 5 del 16 ottobre 2006, sta crescendo il rilievo della "distribuzione alternativa" e con esso l'importanza del collocamento di prodotti assicurativi mediante il canale bancario e finanziario. Rispetto alla relativa marginalità dei primi anni, l'intermediazione finanziaria in campo assicurativo sta ricevendo sempre nuova linfa da una pluralità di concause, quali: l'intensificarsi delle sinergie tra prodotti assicurativi e operazioni economiche a carattere finanziario e previdenziale; l'apertura e la liberalizzazione del mercato di settore con l'ingresso di altri operatori su scala transnazionale; l'emanazione, a livello europeo, di regole comuni.


Il volume analizza, in maniera aggiornata e sintetica, il fenomeno della bancassicurazione soffermandosi in particolare:

- sulla storia della integrazione di mercato tra banche e assicurazioni in Italia e all'estero;

- sulla creazione del "Registro unico degli intermediari", sull'iscrizione in esso dell'intermediario-banca e sui relativi adempimenti;

- sui nuovi prodotti bancassicurativi;

- sugli obblighi di comportamento e trasparenza nell'attività di intermediazione e, di conseguenza, sul sistema sanzionatorio applicabile in caso di violazione di tali obblighi;

- sulle regole particolari concernenti i contratti a distanza e le polizze collettive.

Il lavoro si presenta come una vera e propria guida per gli operatori del settore finanziario e delle assicurazioni, anche grazie a una veste grafica ad hoc che consente di individuare prontamente le caratteristiche più salienti di questa nuova frontiera dell'attività finanziaria e di reperire con immediatezza le informazioni necessarie per gestire un settore ancora giovane in cui le esperienze applicative sono spesso tutte da costruire.

Premessa
1. Bancassurance e intermediazione assicurativa
"1.1 Integrazione di mercato tra banche e assicurazioni: cenni introduttivi
1.1.1 Sinergie tra banche e assicurazioni
1.1.2 La distribuzione incrociata
1.2 Le prime forme di collocamento: l'approccio giurisprudenziale e amministrativo
1.2.1 Distribuzione non istituzionale ed esercizio abusivo di una professione
1.2.2 Il problema delle lacune giuridiche
1.3 Libera prestazione di servizi e direttiva sull'intermediazione assicurativa 2002/92/Ce
1.3.1 Direttiva 2002/92/Ce e intermediazione alternativa
1.3.2 Gli obblighi di informazione
1.4 I "canali alternativi" nel Codice delle assicurazioni private: accesso all'attività di intermediazione
1.4.1 Organizzazione del Registro unico degli intermediari
1.4.2 Questioni aperte
"
2. L'esercizio dell'intermediazione assicurativa da parte della banca
"2.1 Adempimenti preventivi per l'esercizio dell'attività assicurativa in sede e fuori
2.1.1 Implementazione del Registro unico degli intermediari e iscrizione
2.1.2 L'iscrizione degli addetti extra moenia
2.2 Designazione di addetti e doveri di controllo
2.2.1 Addetti operanti intra moenia
2.2.2 Formazione e aggiornamento professionale
2.2.3 Altri obblighi connessi all'iscrizione
2.3 I requisiti per intermediare: standardizzazione dei prodotti assicurativi e non modificabilità delle clausole
2.3.1 Le condizioni della distribuzione
2.3.2 Prodotti assicurativi e bancassicurativi: cenni generali
2.4 Distribuzione di prodotti non standardizzati: condizioni di ammissibilità in via eccezionale
2.5 Rapporti contrattuali a monte tra banca, compagnie assicurative, agenti e broker"
3. Obblighi di informazione e regole di condotta
"3.1 Gli obblighi di informazione
3.1.1 La trasparenza contrattuale
3.1.2 Adempimenti informativi
3.2 Regole di comportamento per la protezione dell'assicurato
3.2.1 Regole generali di comportamento
3.2.2 Principio di adeguatezza
3.2.3 Conflitti di interesse, gestione separata, pubblicità
3.3 Distribuzione a distanza e polizze collettive: regole particolari
3.3.1 Obblighi di comportamento e polizze collettive
3.3.2 Contratti a distanza
3.4 Distribuzione di "prodotti assicurativi ibridi" e abbinamento contrattuale
3.4.1 Contratti misti e contratti collegati
3.4.2 Abbinamento di contratti di finanziamento con polizze assicurative
3.4.3 Trasparenza nei contratti bancari
3.4.4 Intermediazione assicurativa e offerta di prodotti assicurativo-finanziari
3.4.5 Prodotti finanziari emessi da banche o da imprese di assicurazione
3.4.6 Nuova disciplina dei fondi pensione e raccolta delle adesioni
"
4. Il sistema sanzionatorio
"4.1 Sanzioni penali, amministrative e disciplinari
4.1.1 Controlli sull'intermediario e abusivismo
4.1.2 Sanzioni amministrative e disciplinari
4.2 Tutele precontrattuali e contrattuali
4.2.1 Tutele nei rapporti intermediario-assicurato
4.2.2 Attuale contenzioso sull'intermediazione finanziaria
4.2.3 Responsabilità solidale dell'impresa di assicurazione e responsabilità dell'intermediario per fatto dei preposti
"
Appendice
Allegato n. 7A al regolamento Isvap n. 5/2006
Allegato n. 7B al regolamento Isvap n. 5/2006
Allegato n. 8F al regolamento Isvap n. 5/2006
Bibliografia